確定拠出年金の扱いは悩みどころ

  • 2017.05.13 Saturday
  • 21:07

現役時代に会社で掛けてくれていた確定拠出年金。

 

会社側で随分前から制度として取り入れてくれた制度だけど、会社側にリスクがなく、労働者側にのみリスクがあるは問題だと随分揉めて、結局、労使の話し合いの中で、退職金積立金のごく一部に限って適用されていました。

 

こうして制度が導入された当初は従業員側に不利なのかなあと思っていましたが、ふたを開けるとそれなりの運用実績。

 

但し、あくまでも自己責任で組んだポートフォリオによって運用成績は大きく異なっているとのこと。

 

 

退職者説明会の時には福利厚生部門の担当者が、すぐに解約して現金化しておいた方が良いと言っていましたが、退職後の手続きが結構面倒だったことと、調べてみると退職金優遇税制を上回る分についてはそこそこ課税額が大きかったので解約に躊躇してしまい、退職1年半後の今も手付かずで放置してありました。

 

現在、この年金を預かってくれているのが、「日本レコードキーピング株式会社」というところ。

 

運用指図も現役の時と同様で、全て自己責任です。

 

現役の時は、外国株式と外国債券の比率を8割とかなりリスクの高い運用をしていましたが、レコードキーピングに移管する際には、三井住友銀行のお勧めのポートフォリオ、定期預金を6割、外国債券インデックスファンドを2割、積極型バランスファンドを2割に変更しました。

 

 

そして昨日、レコードキーピング社から届いたのが「残高のお知らせ」と言う書類。

 

IMG_3965.JPG

 

中身を見ると、この7カ月で11万円程の運用益。

 

外国債券はマイナスでしたが、バランスファンドがプラスになっていました。

 

あくまで結果論ですが、全額バランスファンドにしておけば高級ギターも躊躇なく買えたかもしれません。

 

 

この扱いをどうするかが悩みどころ。

 

現金化してもハイパーインフレが来ればお終いだし、このまま持っていて株価や債券価格が暴落すれば大変。

 

更に、受取方法として現金一括と年金払いと言う二つの方法の中から選ばなければなりません。

 

 

そしてこの制度は、基本的にネットで行うことになっているので、歳をとって呆けて来たり、細かい作業が面倒になってくると更にややこしくなるだろうということ。

 

500万円ちょっとしかありませんが、それでも年金生活になった身には貴重なストックなので、訳が分からなくなって放置してしまうようなことになるともったいない。

 

そんなことを考え合わせて、来年62歳になって厚生年金を受給できるようになった時点で最終判断をしようと思います。

 

 

それにしても、レコードキーピングという会社に取られている手数料はなんと8000円弱もあります。

 

運用している銀行も手数料や運用報酬をたんまりとっているはずですから、酷い話です。

 

 

ここ数日、オリンピックの費用負担の問題がやかましくなっているけど、行政が絡むとこうした費用はドンドン膨らむもの。

 

利権の塊であることは言うまでもないだろうと思います。

 

レコードキーピングと言う会社も、おそらく政府とその出先金である銀行がらみの会社なんでしょう。

 

ホームページを見ると、なるほどありとあらゆる銀行が出資企業となっていました。

 

 

庶民は行政と銀行の言いなりになって少ない老後資金を貪り取られていると言う現実をここでも知ることになりました。

 

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